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NOTRE ACTUALITÉ
Entreprise en Redressement Judiciaire : Comment sécuriser votre plan de continuation ?
Redressement Judiciaire : Comment MS Financement sécurise votre plan de continuation ?
Par MS Financement, Experts en restructuration et financement professionnel.
💡 En Bref : Le redressement judiciaire est une étape critique qui nécessite une stratégie financière précise. Au-delà des idées reçues, il existe des leviers techniques (mobilisation de créances, privilège de "New Money", restructuration) pour soutenir la trésorerie. La clé ? Un dossier instruit par un expert pour crédibiliser votre plan de continuation aux yeux du Tribunal.
Redressement judiciaire : Une protection, pas une condamnation
En 2024, plus de 60 000 entreprises françaises ont ouvert une procédure collective. Le constat est sérieux, mais il cache une réalité souvent méconnue : le redressement est un outil de protection juridique destiné à permettre la survie de l'entreprise.
L'objectif légal affiché par le Code de commerce est triple :
- ✅ Poursuivre l'activité économique ;
- ✅ Maintenir l'emploi ;
- ✅ Apurer le passif de manière échelonnée.
Cependant, pour réussir cette phase, le dirigeant doit impérativement rassurer ses partenaires financiers.
5 Idées reçues sur la gestion de crise
La méconnaissance des mécanismes financiers "post-jugement" conduit souvent à des décisions hâtives.
| Idée Reçue | La Réalité Technique |
|---|---|
| "Les banques ferment toutes les portes." | ❌ FAUX. Des partenaires spécialisés peuvent intervenir, notamment grâce au privilège de remboursement prioritaire (New Money). |
| "Je perds la gestion de mon entreprise." | ⚠️ PARTIELLEMENT FAUX. Vous restez dirigeant opérationnel, assisté par l'administrateur judiciaire pour les actes de gestion majeurs. |
| "L'affacturage s'arrête net." | ❌ FAUX. Il est possible, sous conditions, de maintenir ou mettre en place une mobilisation du poste client pour sécuriser le BFR. |
| "C'est l'antichambre de la liquidation." | ❌ FAUX. C'est une période d'observation pour construire un plan de continuation viable. |
Quels leviers financiers activer en procédure collective ?
Les banques de détail classiques n'ont souvent plus la main à ce stade. L'intervention d'un expert permet d'identifier et de solliciter des leviers alternatifs adaptés à la situation :
1. Le privilège de "New Money" (Nouvel Argent)
Le cadre légal favorise les apporteurs de trésorerie pendant la période d'observation. Si un financement est accordé pour assurer la continuité, il bénéficie d'un rang de remboursement prioritaire. C'est un argument technique fort que nous utilisons pour structurer le dossier.
2. La mobilisation du poste client (Affacturage)
C'est un levier souvent pertinent pour les activités B2B. Plutôt que d'attendre l'échéance de vos factures, il est possible de mettre en place une solution d'affacturage pour libérer votre trésorerie et sécuriser vos encaissements. Cela permet de financer votre cycle d'exploitation sans créer de nouvelle dette bancaire classique.
3. La restructuration et l'adossement aux actifs
Dans certains plans de continuation, il est stratégique d'étudier le refinancement de certains actifs (matériel, immobilier) ou de négocier avec des fonds spécialisés en retournement.
L'expertise MS Financement à vos côtés
Monter un dossier en procédure collective ne s'improvise pas. C'est une opération chirurgicale qui demande une parfaite connaissance des attentes des Administrateurs Judiciaires et des standards bancaires spécifiques.
🏗️ Analyse & Structuration
Nous traduisons vos données comptables et prévisionnelles en un dossier bancable, aligné avec les exigences de la procédure.
🔓 Activation du Réseau
Nous identifions les interlocuteurs pertinents (Départements "Affaires Spéciales", financeurs indépendants) pour éviter les refus automatiques.
📖 Cas Client : Un plan de continuation réussi
Le Contexte : Patrick, dirigeant d'une métallerie (PME), subit une perte brutale de CA suite à la défaillance d'un client majeur. Trésorerie tendue, dettes fournisseurs accumulées. Le redressement judiciaire est ouvert pour geler le passif.
L'Intervention MS Financement :
- Audit flash du cycle d'exploitation et des actifs ;
- Accompagnement dans la structuration financière du plan de continuation ;
- Mise en concurrence et négociation d'une solution de mobilisation du poste client (factoring) adaptée à la procédure ;
- Défense du dossier auprès de partenaires spécialisés pour consolider la trésorerie post-période d'observation.
✅ Le Résultat : Validation du plan de continuation par le Tribunal, maintien des emplois et stabilisation progressive de la trésorerie permettant le rebond de l'activité.
Questions Fréquentes
Peut-on obtenir un crédit en redressement judiciaire ?
C'est complexe mais possible. Cela nécessite de solliciter des financeurs spécialisés (hors banque de détail classique) et de structurer des garanties spécifiques (privilège, actifs, factoring).
Quand contacter un expert en financement ?
Dès les premiers signaux (impayés, tensions). En phase amiable (Mandat Ad Hoc) ou dès l'ouverture du RJ, chaque semaine gagnée augmente la crédibilité du plan de continuation.
Ne restez pas seul face aux enjeux financiers
Le temps et la précision du dossier sont vos meilleurs alliés. Échangeons sur votre situation en toute confidentialité.
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L’affacturage (factoring) : libérez votre trésorerie et sécurisez vos encaissements
L’Affacturage (Factoring) : Libérez votre trésorerie et sécurisez vos encaissements
Par MS Financement, Experts en gestion de trésorerie.
La trésorerie est le nerf de la guerre. Délais clients à rallonge, besoins urgents, saisonnalité… autant de facteurs qui fragilisent la stabilité financière. C’est ici qu’intervient l’affacturage : une solution souple adoptée par les TPE, PME et Grands Groupes pour transformer immédiatement leurs factures en liquidités.
💡 En Bref : L’affacturage permet de financer votre activité sans attendre le règlement de vos clients. En cédant vos factures à un organisme spécialisé (le factor), vous récupérez jusqu'à 95% du montant sous 24h-48h. C'est un outil puissant pour accélérer le cycle d'exploitation.
Qu’est-ce que l’affacturage et comment fonctionne-t-il ?
L’affacturage est une solution de financement réservée aux entreprises (BtoB). Il consiste à céder vos créances clients professionnels à un établissement financier spécialisé, le factor.
En échange, le factor vous verse une avance immédiate (généralement 80 à 95 % du montant TTC) dans un délai de 24 à 48 heures. Le solde est versé lorsque votre client règle la facture, déduction faite des frais.
🔄 Le mécanisme en 4 étapes simples :
- Émission : Vous éditez la facture client et réalisez la prestation.
- Cession : Vous transmettez la copie de la facture au factor (souvent digitalisé).
- Financement : Le factor vous avance jusqu’à 95 % du montant sous 24h/48h.
- Règlement : Le factor encaisse le paiement du client à l'échéance et vous reverse le solde (fonds de garantie).
En parallèle, le factor peut gérer pour vous : les relances, le recouvrement amiable et la couverture contre les impayés.
Pourquoi de plus en plus d’entreprises choisissent le factoring ?
🚀 Accélérer le financement
Fini les délais de paiement subis. Vos factures deviennent de la trésorerie immédiate pour financer une grosse commande, une croissance rapide ou absorber un retard.
⏳ Gagner du temps
Externaliser la gestion du poste client libère vos équipes administratives. Le factor gère les relances, vous vous concentrez sur le business.
🛡️ Se protéger des impayés
Avec l'option "Assurance-Crédit" incluse, le factor supporte la perte en cas de défaillance de votre client. Vos encaissements sont sécurisés.
Les solutions par profil d'entreprise
Il existe plusieurs types de contrats (Avec recours, Sans recours, confidentiel, inversé...). Voici ce qui convient généralement selon votre taille :
- 🏢 TPE / Jeunes entreprises : L'objectif est de stabiliser la trésorerie et financer le développement. On privilégie les solutions forfaitaires simples et flexibles.
- 🏭 PME en croissance : Pour sécuriser les encaissements et accélérer le cycle d’exploitation. Solution souvent "Full Service" (Financement + Garantie + Relance).
- 🌐 ETI / Grands groupes : Pour optimiser le BFR et déconsolider les créances. On parle souvent d'affacturage confidentiel ou inversé (*Reverse Factoring*).
Le rôle clé du courtier en affacturage
Choisir le bon partenaire est complexe : taux d’avance, commissions de financement, commissions d'affacturage, fonds de garantie... C’est pourquoi MS Financement vous accompagne.
🤝 Notre méthode d’accompagnement :
- Analyse de votre besoin et de votre trésorerie (BFR, typologie clients).
- Mise en concurrence et sélection des factors les plus adaptés.
- Négociation des conditions tarifaires (souvent cachées).
- Aide à la mise en place opérationnelle du contrat.
Balance : Avantages et Points de vigilance
✅ Les Avantages
- ✔ Financement immédiat (Cash is King)
- ✔ Réduction mécanique du BFR
- ✔ Sécurisation totale des encaissements
- ✔ Externalisation des tâches administratives
⚠️ Les Limites
- ❗ Coûts variables selon le volume et le risque
- ❗ Nécessite une gestion rigoureuse (facturation propre)
- ❗ Impact relationnel client à maîtriser (si non confidentiel)
FAQ – Tout savoir sur l’affacturage
L’affacturage est-il réservé aux entreprises en difficulté ?
Non. La majorité des entreprises qui y recourent sont saines et en forte croissance. C’est un levier de financement structurel du BFR, pas une solution de secours.
Quelle différence avec la cession Dailly ?
La cession Dailly est un financement bancaire pur. L’affacturage inclut trois services : le financement, la gestion du poste clients (relance) et souvent l'assurance-crédit (garantie).
Quel est le coût moyen ?
Il dépend du volume, de la taille des factures et de la qualité des débiteurs. Il se situe généralement entre 0,5 % et 2,5 % du montant des factures confiées.
Conclusion
L’affacturage est un levier stratégique pour maîtriser sa trésorerie et soutenir sa croissance. Ne laissez pas vos factures dormir : activez-les.
📞 Contacter MS Financement pour une étude gratuite
Pourquoi un bon courtier en financement peut transformer votre entreprise
Pourquoi un courtier en financement est votre meilleur atout ?
Par MS Financement, Experts en stratégie financière.
Dans le monde des affaires, obtenir le bon financement est souvent la clé de la réussite. Que vous soyez un créateur cherchant à se lancer ou une PME en pleine expansion, la question des ressources est cruciale. Mais naviguer seul dans le labyrinthe bancaire peut être coûteux et risqué.
💡 Le Saviez-vous ? Un courtier en financement n'est pas un simple intermédiaire. C'est un allié stratégique qui maîtrise les codes des banques, optimise vos dossiers et vous fait gagner un temps précieux pour vous concentrer sur votre cœur de métier.
Comprendre un paysage financier complexe
Le monde du financement est vaste et souvent opaque. Entre les prêts bancaires traditionnels, le crédit-bail, l'affacturage, le crowdfunding ou les fonds d'investissement, il est facile de se perdre. Chaque option a ses propres critères d'éligibilité, ses coûts cachés et ses avantages fiscaux.
Pour un dirigeant non-initié, choisir la mauvaise option peut freiner la croissance. C’est ici que le rôle du courtier devient essentiel.
🔭 Le Rôle du Phare : Comme un expert qui connaît les courants, le courtier vous guide vers les solutions les plus adaptées, vous évitant les écueils et les refus inutiles.
Les 5 atouts d'un bon courtier pour votre entreprise
1. Expertise & Négociation
Nous identifions les meilleures offres et négocions pour vous. Cela signifie souvent des taux plus bas, mais surtout des garanties moins lourdes et des conditions plus souples.
2. Gain de Temps (Précieux)
Pendant que vous dirigez, nous montons les dossiers, répondons aux questions des analystes et suivons l'avancement. Vous ne perdez plus d'énergie dans l'administratif.
3. Accès au "Réseau Caché"
Un bon courtier a ses entrées directes auprès des décideurs bancaires, des fonds régionaux et des investisseurs privés. Nous savons à quelle porte frapper pour votre projet spécifique.
4. Approche Sur-Mesure
Pas de solution "copier-coller". Que ce soit pour financer un stock, un mur commercial ou une machine, la stratégie est adaptée à 100% à votre bilan.
5. Maximisation des Chances
Un dossier mal présenté est un dossier refusé. Nous traduisons votre vision en langage "banquier" pour rassurer les comités de crédit.
Comment choisir le bon partenaire ?
🔍 Les critères de sélection
- L'expérience : Connaît-il votre secteur d'activité ?
- La réputation : A-t-il des avis clients ou des références vérifiables ?
- L'indépendance : Travaille-t-il avec l'ensemble du marché ou une seule banque ?
💬 La relation humaine
La confiance est primordiale. Vous partagez des données sensibles (bilans, stratégies). Assurez-vous que votre courtier est transparent, réactif et pédagogue.
Conclusion
En choisissant le bon courtier, vous gagnez bien plus qu'un taux : vous gagnez un partenaire de croissance. Ne restez pas seul face aux banques.
📞 Discuter de mon projet avec MS Financement
Garantie SIAGI
La SIAGI : Le partenaire historique pour sécuriser vos crédits professionnels
Par MS Financement, en collaboration avec La SIAGI.
Créée en 1966 par les Chambres de métiers, la SIAGI est l'acteur de référence pour faciliter l’accès au crédit des entreprises artisanales et de proximité. Son rôle ? Partager le risque avec la banque pour débloquer votre financement.
💡 Le Principe : La banque hésite à vous prêter ? La SIAGI intervient pour garantir le prêt. C'est un mécanisme de "partage de risques" qui rassure le banquier et valide votre dossier.
Les 2 missions clés de la SIAGI
1. L’expertise de projets (Pour l'Entrepreneur)
Avant même le financement, la SIAGI analyse votre dossier (transmis par la banque, les réseaux consulaires ou les organisations pro). L'objectif est d'identifier si le projet est financable en l'état ou s'il doit être retravaillé. C'est une véritable activité de conseil qui sécurise votre démarche.
2. L'octroi de garantie (Pour la Banque)
Pour débloquer la décision de crédit, la SIAGI couvre une partie du risque de la banque (généralement entre 15% et 80% du montant). Elle s'appuie pour cela sur un fonds mutuel de garantie alimenté par les emprunteurs.
SIAGNOSTIC : Mieux vaut prévenir que guérir
La pérennité de votre entreprise est la priorité. C'est pourquoi la SIAGI propose SIAGNOSTIC, un service de prévention des risques économiques.
Grâce à un baromètre financier, vous pouvez alerter un conseiller spécialisé dès la détection d'une situation anormale. Cela permet d'agir avant les incidents de paiement.
+ de 5 000
Abonnés SIAGNOSTIC
La SIAGI en chiffres
1966
Année de création
N°1
Français sur la reprise de TPE
27
Directions régionales
250
Activités garanties
Besoin de sécuriser votre financement ?
MS Financement travaille main dans la main avec la SIAGI pour optimiser vos chances d'obtention de crédit. Faisons le point sur votre éligibilité.
📞 Étudier mon dossier avec un expert
Prêt Rebond
Le Prêt Rebond Bpifrance : Renforcez la trésorerie de votre PME en région
Par MS Financement, Experts en ingénierie financière et partenaires Bpifrance.
💡 L'Essentiel : Le Prêt Rebond est un dispositif public co-financé par Bpifrance et les Régions. Il permet d'emprunter de 10 000 € à 300 000 € pour financer votre trésorerie, vos investissements ou votre transition digitale.
✅ Atout majeur : Aucune garantie sur les actifs ni caution personnelle du dirigeant n'est demandée.
Votre entreprise est-elle éligible au Prêt Rebond ?
Ce prêt s'adresse aux PME et TPE de tous secteurs (Industrie, Services, Commerce...) rencontrant un besoin de financement lié à une difficulté conjoncturelle ou une mutation de marché (transition écologique, digitale, BFR structurel).
✅ Les 3 conditions cumulatives :
- Avoir au moins 12 mois d’activité (présenter un premier bilan).
- Ne pas être en procédure collective (redressement/liquidation) au moment de la demande.
- Obtenir un co-financement (voir plus bas).
🚫 Sont exclus : Les SCI, l’intermédiation financière, la promotion immobilière et les entreprises agricoles (CA < 750k€).
Montants, Taux et Durée : Les détails techniques
💰 Montant
De 10 000 € à 300 000 € (selon les régions).
Plafonné au montant des fonds propres de l'entreprise.
⏳ Durée
Amortissement sur 7 ans.
Incluant 2 ans de différé d’amortissement en capital (vous ne remboursez que les intérêts les 2 premières années).
🛡️ Garantie
Aucune sûreté réelle sur les actifs de l'entreprise ni caution personnelle du dirigeant. Seule une assurance décès-invalidité est requise.
⚠️ La règle d'or : Le partenariat "1 pour 1"
Le Prêt Rebond n'agit jamais seul. Il doit obligatoirement être adossé à un financement privé d'un montant au moins équivalent.
Pour obtenir 50 000 € de Prêt Rebond, vous devez trouver 50 000 € ailleurs.
Ce co-financement peut prendre la forme :
- D'un prêt bancaire classique (durée minimum 4 ans) ;
- D'apports en fonds propres (actionnaires, levée de fonds) ;
- D'obligations convertibles ou prêts participatifs.
C'est ici que MS Financement intervient : Nous structurons votre dossier pour obtenir ce prêt bancaire complémentaire, condition sine qua non pour débloquer l'aide Bpifrance.
🗺️ Les spécificités du Prêt Rebond par Région
Le dispositif est géré localement. Voici les conditions spécifiques selon votre implantation :
📍 Île-de-France
Montant : Jusqu'à 300 000 €.
Digital : Pour les prêts < 50k€, décision sous 48h via la plateforme dédiée.
📍 Bretagne
Montant : 10 000 € à 200 000 €.
Critère : Cotation FIBEN jusqu'à 5 exigée.
📍 Grand Est
Montant : 10 000 € à 150 000 €.
Plafond : Limité au montant des fonds propres de l'emprunteur.
📍 Normandie
Dispositif : Prêt Croissance TPE / Rebond.
Montant : 10 000 € à 50 000 €.
Accès plateforme Normandie.
📍 Bourgogne-Franche-Comté
Label : Prêt Rebond FEDER.
Montant : 10 000 € à 200 000 € (dans la limite des fonds propres).
📍 Centre-Val de Loire
Label : CAP Rebond.
Montant : 10 000 € à 50 000 €.
🌴 Outre-Mer (Martinique, Guadeloupe, Guyane)
Processus 100% digitalisé pour les demandes < 50 000 €. Décision rapide et décaissement sous 5 à 7 jours.
Note : L'offre Auvergne-Rhône-Alpes est actuellement clôturée en raison de son succès.
Vous avez besoin de ce prêt ?
Ne perdez pas de temps. Pour obtenir le Prêt Rebond, vous devez d'abord sécuriser votre prêt bancaire complémentaire. C'est notre métier.
📞 Étudier mon éligibilité avec MS Financement