Utilisez nos outils de simulation en quelques clics pour estimer vos besoins de financement et soumettre facilement votre demande de prêt professionnel.
Actualité
L’affacturage (factoring) : libérez votre trésorerie et sécurisez vos encaissements
La trésorerie est le nerf de la guerre pour toute entreprise. Délais clients à rallonge, besoins de financement urgents, saisonnalité marquée… autant de facteurs qui fragilisent la stabilité financière. C’est ici qu’intervient l’affacturage, ou factoring : une solution de financement souple, rapide et adoptée par les TPE, PME, ETI et les grands groupes pour accélérer leurs encaissements et sécuriser leur trésorerie.
En d’autres termes, l’affacturage transforme vos factures en liquidités immédiates pour financer votre activité, sans attendre le règlement de vos clients.
L’affacturage (factoring) : libérez votre trésorerie et sécurisez vos encaissements
Qu’est-ce que l’affacturage et comment fonctionne-t-il ?
L’affacturage est une solution de financement réservée aux entreprises (BtoB). Il consiste à céder vos créances clients professionnels à un établissement financier spécialisé, appelé factor.
En échange, le factor vous verse une avance immédiate, généralement de 80 à 95 % du montant de vos factures, dans un délai de 24 à 48 heures. Le solde est versé lorsque votre client règle la facture, déduction faite des frais d’affacturage et de commissions.
Le mécanisme en 4 étapes
1. Émission de la facture client.
2. Transmission de la facture au factor.
3. Avance jusqu’à 95 % du montant.
4. Encaissement final par le factor.
En parallèle, le factor peut gérer : relances et recouvrement, suivi comptable, et couverture contre les impayés.
Pourquoi de plus en plus d’entreprises choisissent le factoring
Accélérer le financement de l’activité
Avec l’affacturage, vous ne subissez plus les délais de règlement. Les factures deviennent une source immédiate de trésorerie, idéale pour :
- financer une commande importante ;
- accompagner une croissance rapide ;
- absorber un retard de paiement client.
Gagner du temps administratif
Externaliser la gestion des créances libère vos équipes, qui peuvent se concentrer sur le développement de votre activité. Le factor prend en charge toutes les démarches relatives aux relances et paiements.
Se protéger contre les impayés
Certains contrats incluent une garantie contre les défauts de paiement. En cas de défaillance client, le factor supporte la perte, sécurisant ainsi vos encaissements.
Les principaux types d’affacturage
- Affacturage avec recours : l’entreprise reste responsable en cas de non-paiement.
- Affacturage sans recours : le factor prend le risque d’impayé. Frais plus élevés.
- Affacturage inversé / reverse factoring : l’acheteur paie plus rapidement ses fournisseurs. Souvent pour les grandes entreprises.
Quel affacturage selon votre profil d’entreprise ?
- TPE / Jeunes entreprises : stabiliser la trésorerie et financer le développement. Solution simple et flexible.
- PME en croissance : sécuriser les encaissements et accélérer le cycle d’exploitation. Solution avec ou sans recours.
- ETI / Grands groupes : optimiser les flux financiers et soutenir la performance globale. Affacturage adapté pour sécuriser les encaissements.
Le rôle du courtier en affacturage
Choisir le bon partenaire n’est pas simple : taux d’avance, commissions, garanties, frais annexes… C’est pourquoi MS Financement, en tant que courtier indépendant, vous accompagne à chaque étape.
Notre méthode d’accompagnement
1. Analyse de votre besoin et de votre trésorerie (BFR, encours, délais clients).
2. Sélection des factors les plus adaptés.
3. Comparaison des conditions et négociation des conditions.
4. Mise en place et suivi du contrat d’affacturage.
Avantages et limites de l’affacturage
Avantages :
- Financement immédiat des créances clients ;
- Réduction du BFR ;
- Sécurisation des encaissements ;
- Simplification administrative ;
- Souplesse d’utilisation.
Limites :
- Coûts variables selon le risque client et volume ;
- Processus d’onboarding parfois administratif ;
- Impact sur la relation client si non maîtrisé.
FAQ – Tout savoir sur l’affacturage
L’affacturage est-il réservé aux entreprises en difficulté ?
Non. La majorité des entreprises qui y recourent sont saines et en croissance. C’est un levier de trésorerie, pas une solution de secours.
Différence avec cession Dailly ?
La cession Dailly est un financement classique ; l’affacturage inclut la gestion du poste clients et parfois une garantie impayés.
Coût moyen ?
Entre 0,5 % et 3 % du montant des factures selon volume et risque.
Temps pour obtenir les fonds ?
En général 24 à 48 heures après validation des factures.
Conclusion
L’affacturage est un véritable levier stratégique permettant de maîtriser sa trésorerie, sécuriser ses flux et soutenir sa croissance. MS Financement accompagne chaque étape pour gérer la trésorerie avec sérénité et performance.
Si vous êtes prêt à explorer vos besoins en affacturage, nous vous invitons à nous contacter dès aujourd’hui pour un accompagnement personnalisé : Contactez-nous.